对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险，换算下来就是1-5万元之间，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。下面为大家推荐《买保险怎么退保比较划算,退保能退多少钱》，欢迎阅读。

买保险怎么退保比较划算,退保能退多少钱

不知道各位有没有退过保险，要是退保的话，能退多少钱?

张先生16年通过朋友为自己的儿子买了份商业保险，第一年交了1万1千多，第二年又该交钱了，却因为生意失败，手头紧，没办法在续费，只能选择退保，结果退保时，只退了3400块钱，这让张先生很受伤，1万块钱变3000，搁谁心里也不会舒服，可保险公司拿着当初签的合同说，就是这个价。

总的来说，传统保险退保接近血本无归，例如热销的各种福;分红保险中，终身险现金价值低，一旦退保，也退不了几个钱。

定期险较高，基本上退三成到四成。长期交费的现金价值低，短期交费的高。甚至有短期交费的年金险，现金价值达到95%或以上的，不过呢，都是限时限额销售;

首先，很显然张先生的代理人朋友根本没有讲解合同内容。翻开保险合同，看看后面的现金价值表，那就是保单退保时能拿回的钱。

所有保险，只要是缴费期内退保，肯定是会有经济损失的，但是到底会损失多少，这个恐怕就很少有人知道了，你不问，有些代理人也不会讲，按照规定，自保险合同签订以后，有10天的犹豫期，这10天内如果觉得这份保险真不适合自己就可以选择退保，此时不会有什么经济损失，除去10元的工本费，剩下的全额退款。

保险，本质上来说是用来保障风险的，而绝非理财，可是在我国保障型保险覆盖率极地的情况下，保险公司和代理人试图扭曲人们对保险的认识，而且从某种方面来说，他们已经成功了。

于是就会发生这样的情况，抱着试试看的心态去买份保险，结果代理人拼命的推销高额保费的分红保险，许多人一听，还有这好事?面对保险代理人的套路，很快败下阵来，心甘情愿的掏钱。

其实呢?代理人就是利用人们对未来不确定的担忧和恐惧来推销保险，等你认同之后，又拿来一份基本没啥大用的分红险，真正有用的保障类保险却很少提及，也可能他们真的不知道，毕竟有相当一部分代理人连合同都不一定完全明白，怎么能指望他们给你讲透合同中的一大堆呢?

因此人们对保险的信心从来都很脆弱，长久以来的大量误导销售、误导投资的行为让人们购买保险的欲望大降，层出不穷的反面案例让人们感觉“保险就是骗子”，甚至有人大呼：“保险是合法传销!”

所以，真要买保险了，就先问问自己，为什么买这份保险?

什么情况下应该选择退保

不同人对风险和损失的感知是不同的，下面分几种情况具体分析：

情况1：买错了产品

本想买一份终身型的重疾产品，结果买了一份万能险+附加重疾的保险。这类保险最大的问题就是保障功能很弱，起不到保险转移风险的目的。这种情况就是比较典型的买错了产品。

一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过保险的方式来理财获得高额回报，个人觉得这也属于买错了产品。因为通过保险理财的优势是稳健，但是一般需要几十年才能获得回报，而且回报率一般也不高。

情况2：买低了保额

给自己买重疾险的预算是5000元，可能只买到15万保额的终身型重疾险，那么建议这种情况不如购买50万保额的保障到70岁的消费型重疾险，因为买保险最重要就是买的保额，先保障到70岁，过几年预算充足了在加保也不错。

情况3：占用了过多的预算

对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险，换算下来就是1-5万元之间，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。

举例 某家庭年收入20万，每年家庭可承受保费上限是2万。孩子刚出生就给孩子花掉5000元买了一份终身型的重疾险，那么这个决策是有问题的，剩下的1.5万在给父母做规划的时候，就很捉襟见肘了。

先大人后小孩，小孩先用消费型的产品过渡，也是不错的解决方案。

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