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保险会不会骗人?为何时国家都这么支持?
2017-06-24 来源: 沃保网 浏览: 6616

  保险是一种专业性很强的金融产品,如果为你服务的保险代理人(或保险经纪人)本身对保险认识不强,只为业绩没有真正为客户着想,没有根据不同客户的需求设计相应的保险方案,甚至夸大其词收益,很容易对客户做出误导,也就容易发生理赔纠纷。其实骗人的不是保险产品本身,更多的还是“人”。

  首先我们来了解下什么是保险?

  这是百度百科中对保险的解释:

  保险,本意是稳妥可靠保障,后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段, 是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

  保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死 亡与伤残和疾病或者达到合同约定的年龄期限等条件时承担的给付保险金责任的商业保险行为。

  从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排,从社会角度看,保险是社会经济制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活精巧的稳定器,从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

  从这段定义我们可以看到保险对于个人和社会的积极意义,保险的作用主要是损失补偿、资金融通,它是一个专业性很强的金融理财工具,需要专业人才根据不同需求做出最合理的规划。

  保险是骗人的——因为别人都这么说吗?

  保险是一种专业性很强的金融产品,如果为你服务的保险代理人(或保险经纪人)本身对保险认识不强,只为业绩没有真正为客户着想,没有根据不同客户的需求设计相应的保险方案,甚至夸大其词收益,很容易对客户做出误导,也就容易发生理赔纠纷。其实骗人的不是保险产品本身,更多的还是“人”。

  在中国,大部分消费者对保险带有偏见、排斥保险,不愿意去了解保险,弄不清楚自己想要什么保险,被误导的可能性再次加深。

  很多媒体/消费者,对于保险成功理赔的案例传播度很低,对于保险拒赔的案例却广为传播。但是,您了解到保险公司为什么会拒赔吗?很多时候保险拒赔都是有理有据,并非恶意拒赔,就像买了一份意外险,却要求理赔重大疾病,您让保险公司怎么赔?

  如果您认为保险是骗人的,或者您听说保险是骗人的,相信我,最好的办法就是自己去深入的了解保险,了解保险的本质是保障。

  其实有很多准备买保险的人会找我给他们推荐保险产品,但是一开口就是问这个产品收益怎么样?能返还多少钱?小编我内心只能默默的叹口气,哀叹一下“中国的特色消费心理”,拜托,保险的本质是保障!保障!保障!如果您只想到收益,只想到返钱,您想过一场大病来临,几十万的治疗费谁能给你?一场意外夺走生命(如果这个人还是家庭经济支柱),房贷谁来还?子女教育费用哪里来?父母赡养费谁能支付?

  在这里小编也要为那些真正在传播保险正能量的保险业内人士正名,说保险是“骗人”的,说卖保险是“骗子”的,我不知道保险是怎么伤了您的心,但希望您不要因为一部分惹您不快的保险销售人员去否定整个保险行业,否定其他认真为客户着想的保险销售人员。就像:

  如果您是公务员,我说您一定贪污,您会怎么想?

  如果您是医生,我说您一定收了很多红包,您会怎么想?

  如果您是律师,我就说您一定是“帮凶”,您会怎么想?

  如果您是幼儿园老师,我说您一定打孩子,您会怎么想?

  如果您是城管,我说您一定暴力执法,您会怎么想?

  职业不分贵贱,也不要一竿子打死一片,不要因为对保险一时的偏见而误了自己转移风险的最佳时机。

  保险的天职——“雪中送炭”

  在现实生活中我们可能会遇到的风险威胁:

  1、死亡:其实这个应该说是肯定会发生的,只是有的幸运有的不幸。如果一个壮年家庭经济支柱不幸意外死亡,那么他的妻子、孩子、父母在悲伤之余将面临巨大的经济困难。是的,保险不能挽救一个人的生命,但它挽救的是一个家庭的经济生命,通过金钱补偿的方式降低物质损失。

  试想,如果这个壮年只要有一个基本的意外险,一年一两百元的那种意外卡也好,至少也能赔几十万元,而这笔资金至少能让家庭有一个很好的过渡,撑过最困难的几年。

  2、车祸:一场车祸如果没有人受伤那是最万幸的了,但车子撞坏了总要修吧,这还算小钱。如果把人撞坏了,那医疗费用或高或低您都要赔偿。

  3、疾病:人一生患重大疾病的概率是72.18%,假设不幸得了癌症,有钱人家可能能轻松拿出治疗费,但如果是普通家庭呢,仅靠社保的报销远远不够,少则十几万多则几十万的治疗费哪里来?治还是不治?家庭必定陷入困境,不是小编夸张的说,隔三差五微信朋友圈就能刷到“轻松筹”的消息,心里也是默默难受;还有一些新闻,久久不能忘怀,为了救重病的孩子,在街上打一拳给5元、10元等等令人心疼的父母。如果早点对重大疾病做一个规划,我想也能一定程度的缓解经济压力。

  有的读者看到这会说重大疾病保险那么贵,买得起的也不用去“轻松筹”了,我想说那是您没买到适合自己的产品。大家对重大疾病保险的印象就是贵,其实不是的,市面上主推的基本上是带有寿险功能的终身重疾险,或者“全家桶”型的保障型产品(例如寿险+附加重疾险+附加意外险+附加医疗险),还有一些分红型重疾险,这类产品因为保障的东西比较多,所以价格当然也就贵了。

  如果您的经济能力有限,我真心诚意的建议您这样做保障——定期寿险+定期消费型重疾险,保障充足还便宜!

  举个例子:

  30岁男性投保“某定期寿险”,保障至60周岁,保额50万,交费期间30年,年交保费1150元,保障身故或全残。

  30岁男性投保“某定期消费型重疾险”,保障至70周岁,保额30万,交费期间30年,年交保费2304元,保障50种重疾+15种轻症。

  50万的身故保障+30万的重疾保障+9万的轻症保障,合起一年只需交费3454元,您真的觉得贵吗?

  如果还是支付不起,您还可以买一年期的消费型产品,一年百来元,只是要每年都买,不过这种方法不是长久之计,希望消费者还是需要做一个长期的保障规划。

  另外,保障是需要不断完善的,例如上述的案例(定期寿险+定期消费型重疾险),如果后续经济能力好了,还可以有很多做法可以完善规划,例如补充长期意外险、补充医疗险、做终身规划、随通货膨胀情况提高相应保额等。

  上面列举的只是一部分我们可能会面临的经济风险,一旦风险发生,会对家庭经济情况造成不同程度的影响,甚至一夜返贫。

  而保险是转嫁这些经济风险最稳妥的方式,所以我说保险的天职是“雪中送炭”。如果您看到了这篇文章,小编希望您能放下对保险的偏见,重新去认识保险的本质,明白保险真正的用意,正视保险的重要性。如果您对保险看不见、看不起、看不懂,那到最后真的就是来不及了。

  国家对保险的支持

  2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》将保险写入中小学课本;2013年9月1日,由中国保监会、中国社会科学院、英国保诚集团等单位联合组织编写的《保险伴我一生》中学生保险知识,正式列为中学生保险教育知识读本;2014年,多地幼儿园引入了保险幼儿读本:《妈妈给我上保险》;2015年普通高等学校招生全国统一考试(新课标II)文科综合试卷出现保险相关考题;现在大学里有保险系,甚至有专门的保险学院。

  2015年11月27日,财政部、国家税务总局、保监会就商业健康保险个人所得税政策试点联合下发通知,允许个人在购买税优健康险时,按年均2400元的限额予以税前扣除。

  2016年,商业车险费改试点向全国推开,多地将交通违法同保费挂钩。

  国家对保险的政策支持越多越多,只为了让中国进入到一个全民“学保险、懂保险、用保险”的时代!

  人生必备【最重要】的三张保单

  1、寿险:保障身故或全残,不管是意外身故还是疾病身故都可获得相应赔偿。寿险最适合投保的人群是家庭经济支柱、刚出社会工作收入不高的群体、有房贷车贷等人群。万一风险发生,房贷车贷、父母赡养、子女抚养等问题还能得到一定程度的缓和。

  定期寿险保障杠杆最高的保障型产品,一年仅需几百元或则千元,即可获得高额寿险保障,可以选择保障到60或70周岁,60周岁之后已经退休,对家庭的经济影响已经不大。如果您不差钱的话,可以选择购买终身寿险,做资产传承。

  以小编(女)自身为例,小编在24周岁的时候买了一份定期寿险(瑞泰瑞和定期寿险),保障至60周岁,保额50万元,交费期间20年,年交保费仅700元。只需一年700元,在60周岁前,不管是身故还是全残,我至少给家人留下了50万。

  2、意外险:意外无处不在,无论大人、小孩、老人一份意外险都是必备的,重大意外对家庭的打击可是不小,一份意外险很便宜,一年也就一两百元,在家庭保障规划中不可缺少。

  3、重疾险:“除非你是比尔盖茨,否则你跟破产之间仅有一场重病之隔”、“一人患病,全家回到解放前”、“一场重疾消灭一个中产家庭”,重疾险真的人人都需要,一份重疾险,是抵御重疾财务风险的重要手段,选择一份合适的重疾险真的很重要。市面上重疾险推陈出新很快,良心产品越来越多,总有一款重疾险适合您。千万不要因为觉得一款重疾险贵,而错过了更多适合你的产品。

 

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